अमेरिकी राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रंप ने मंगलवार को एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए, जिसके तहत बैंकों और वित्तीय नियामकों को ग्राहकों की नागरिकता स्थिति की कड़ी जांच करने का निर्देश दिया गया है। यह उनकी सरकार द्वारा अवैध प्रवासन के खिलाफ व्यापक कार्रवाई का हिस्सा है।

नए आदेश में बैंकों, नियामकों और सरकारी विभागों को यह देखने के लिए कहा गया है कि क्या बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासी अमेरिका में बैंक खाते खोल रहे हैं या ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर रहे हैं।

हालांकि, अंतिम आदेश में बैंकों को हर ग्राहक से नागरिकता संबंधी जानकारी अनिवार्य रूप से एकत्र करने के लिए बाध्य नहीं किया गया। पहले की रिपोर्टों में कहा गया था कि व्हाइट हाउस एक अधिक सख्त नियम पर विचार कर रहा था, जिसके तहत ऐसी जांच अनिवार्य हो सकती थी।

व्हाइट हाउस ने वित्तीय जोखिमों का हवाला दिया

व्हाइट हाउस ने कहा कि बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासी वित्तीय जोखिम पैदा कर सकते हैं, यदि वे ऋण या अन्य कर्ज चुकाने से पहले निर्वासित कर दिए जाते हैं। प्रशासन के अनुसार, यदि कानूनी स्थिति के बिना रहने वाले ग्राहक अचानक देश छोड़ देते हैं, तो बैंकों को नुकसान का सामना करना पड़ सकता है।

आदेश में कहा गया कि सरकार “हमारी वित्तीय प्रणाली पर उन जोखिमों की अनुमति नहीं देगी जो अस्वीकार्य और निष्कासन योग्य विदेशी आबादी को ऋण या वित्तीय सेवाएं प्रदान करने से उत्पन्न हो सकते हैं।”

वर्तमान में अमेरिका के बैंक ग्राहकों की नागरिकता या आव्रजन स्थिति से संबंधित जानकारी एकत्र नहीं करते हैं। इसी कारण सार्वजनिक स्तर पर यह दिखाने वाले बहुत कम आंकड़े उपलब्ध हैं कि बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासी वास्तव में कितना वित्तीय जोखिम पैदा करते हैं।

अध्ययन में बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासियों के लिए सीमित मोर्टगेज पहुंच का खुलासा

अर्बन इंस्टीट्यूट की एक रिपोर्ट के अनुसार, लगभग 5,000 से 6,000 मोर्टगेज ऐसे लोगों को जारी किए गए थे जिन्होंने इंडिविजुअल टैक्सपेयर आइडेंटिफिकेशन नंबर (ITIN) का उपयोग किया था। बिना दस्तावेज़ वाले कर्मचारी अक्सर टैक्स भरने के लिए सोशल सिक्योरिटी नंबर की जगह आईटीआईएन का उपयोग करते हैं।

अध्ययन में पाया गया कि बैंक पहले से ही ITIN धारकों को ऋण देने में हिचकिचाते हैं। मॉर्गेज क्षेत्र की बड़ी संस्थाएं फैनी मे और फ्रेडी मैक भी आईटीआईएन से जुड़े उधारकर्ताओं के मॉर्गेज का शायद ही बीमा करती हैं, जिससे गृह ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है।

ट्रेजरी सचिव ने सख्त नियमों की वकालत की

व्हाइट हाउस कई हफ्तों से संकेत दे रहा था कि वह बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासियों से जुड़े बैंकिंग नियमों को और कड़ा करना चाहता है। पिछले महीने ट्रेजरी सचिव स्कॉट बेसेंट ने कहा था कि बैंक खाते खोलने के समय अधिक सख्त प्रक्रियाओं का पालन करें।

बेसेंट ने कहा, “अज्ञात विदेशी नागरिक आकर बैंक खाता कैसे खोल सकते हैं?” उन्होंने कहा कि बैंकों को “अपने ग्राहक को जानो” नियमों का पालन करना चाहिए। उन्होंने आगे कहा, “यदि आपको यह नहीं पता कि किसी व्यक्ति की स्थिति कानूनी है या अवैध, या वह अमेरिकी नागरिक है या ग्रीन कार्ड धारक, तो आप अपने ग्राहक को कैसे जान सकते हैं?”

बैंकों ने अनिवार्य नागरिकता जांच का विरोध किया

बैंकिंग उद्योग ने उन शुरुआती प्रस्तावों का कड़ा विरोध किया था, जिनमें बैंकों को ग्राहकों से नागरिकता संबंधी जानकारी एकत्र करना अनिवार्य किया जाना था। बैंक अधिकारियों ने तर्क दिया कि इससे कागजी कार्यवाही में भारी वृद्धि होगी और संचालन लागत बढ़ जाएगी।

चूंकि कार्यकारी आदेश केवल दिशा-निर्देश प्रदान करता है, न कि सख्त अनिवार्य नियम, इसलिए कई विश्लेषकों का मानना है कि बैंकिंग उद्योग व्हाइट हाउस की कठोर योजनाओं को पीछे धकेलने में सफल रहा।

आव्रजन अधिकार समूहों ने संभावित परिणामों को लेकर चेतावनी दी

आव्रजन अधिकार समूहों ने चेतावनी दी कि अनिवार्य नागरिकता जांच बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासियों को औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर कर सकती है। समर्थकों ने कहा कि इससे “अनबैंक्ड” लोगों की संख्या बढ़ सकती है, जो बैंक खाते इस्तेमाल करने के बजाय नकदी अपने पास रखना पसंद करेंगे।

ट्रंप प्रशासन पहले ही कई ऐसे कदम उठा चुका है जिनका उद्देश्य बिना दस्तावेज़ वाले प्रवासियों की सरकारी वित्तीय लाभों तक पहुंच को सीमित करना है।

पिछले नवंबर में ट्रेजरी विभाग ने कुछ रिफंड योग्य टैक्स क्रेडिट को “संघीय सार्वजनिक लाभ” के रूप में वर्गीकृत करने की योजना की घोषणा की थी। इस कदम के बाद कुछ प्रवासी, टैक्स चुकाने और अन्य पात्रताओं को पूरा करने के बावजूद, उन लाभों से वंचित हो सकते हैं।

DACA और TPS प्राप्त करने वाले लोग भी प्रभावित हो सकते हैं

टैक्स विशेषज्ञों का कहना है कि प्रस्तावित बदलावों का असर उन प्रवासियों पर भी पड़ सकता है जिन्हें डिफर्ड एक्शन फॉर चाइल्डहुड अराइवल्स (DACA) जैसे कार्यक्रमों के तहत सुरक्षा मिली हुई है। अस्थायी संरक्षित स्थिति (TPS) वाले लोगों को भी नई नीतियों के तहत मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है।

इनमें से कई प्रवासी अमेरिका में कानूनी रूप से काम करते हैं और टैक्स भी भरते हैं, लेकिन वे अभी भी अस्थायी आव्रजन सुरक्षा पर निर्भर रहते हैं।